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金融大佬相繼涉水P2P網貸 

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

繼平安設立陸金所進軍P2P(人人貸)網絡投融資平臺后,近期招行也在其官網低調推出“小企業e家投融資平臺”,用戶可借此申請貸款,購買理財產品。

近年來,野蠻生長的草根網貸平臺由于在風控和專業性方面先天不足,陷入風險爆發期,擠兌和惡性跑路事件不斷。金融大佬加入網貸平臺,無疑加速這一行業的洗牌。

可以像理財產品一樣輕松買到

快理財記者昨日申請了“小企業e家賬戶”,綁定了一張他行銀行卡,便可以投資其發布的融資項目。雖然該網貸平臺設在招行官網公司業務下面,但沒有嚴格的營業執照等審核環節,個人和企業均能輕松申請到賬戶。

與其他網貸平臺一樣,網上賬戶可通過綁定的銀行卡轉賬充值,不過快理財記者試圖從招行和交行信用卡給賬戶充值時,沒有成功。目前僅允許借記卡充值。

從目前已完成的6個融資項目來看,融資金額從58萬到5000萬不等,起點均為1萬元,預期年化收益率在6.10%-6.30%之間,期限均為半年左右。融資用途則大多表述為“日常經營性資金”、“采購資金”、“補充企業流動資金”等。值得注意的是,對每一期融資項目,招行均對融資方的“央行征信記錄、近年財務報表真實性、授信質押方式、融資方在銀行是否有授信”等關鍵信息進行了審核和披露,而項目的還款來源,則統一注明“銀行兌付憑證”。

雖然招行在融資項目前標注“本息安全”,該行同時聲明:作為信息提供方不對融資項目、融資人歸還本息承擔任何形式的擔保、保證責任,不過在銀行的隱性背書下。上線不到一個月,“小企業e家投融資平臺”的融資額累計已超過1.2億元。

實際上,最早由金融機構發起的P2P網貸平臺為平安集團去年設立的陸金所。目前,該平臺的“穩盈-安e貸”投資期限主要為3種,1年期的年預期收益率8.4%,2年及3年期預期年收益率均為8.61%。從已投資的項目看,金額大多在1萬到5萬元之間。

與大多數網絡借貸平臺不承擔借貸違約風險所不同的是,“穩盈-安e貸”的個人借貸均由中國平安旗下擔保公司承擔擔保責任。若借款方未能履行還款責任,平安旗下擔保公司將對未償還本金和相應利息、罰息進行全額償付,目前擔保總額度為10億元。

P2P網貸進入洗牌年

因較低的進入門檻,近年來P2P網貸野蠻生長,幾個人花幾萬元購買網站模塊即可大張旗鼓吸資,開出的資金年回報率動輒超過20%。由于天生的風控缺陷,網貸平臺擠兌、惡性跑路事件等風險今年集中爆發。本報曾報道今年紹興非誠勿貸擠兌事件,10月份又相繼發生銀實貸、川信貸和東方創投等P2P網貸平臺的還款或提現出現問題。

銀行等金融機構加入網貸平臺,無疑將加速這一行業的洗牌進程。雖然在預期收益率上不及草根P2P平臺,金融機構良好的信譽、風控水平和專業優勢,能給予投資者更多信心。

杭州一家國有大行的電子銀行部負責人說,銀行搭建網貸平臺有點類似于委托貸款,即銀行在資金的供需雙方談好用途、金額、期限、利率等要素后,充當中介作用,監督使用并協助收回貸款,但不承擔貸款風險,僅收取手續費。應用到網貸平臺,由于資金供需雙方不見面,變為先有項目,再找資金,由于信息不對稱,銀行可從中賺取投融資利差。

海通證券銀行業分析師劉瑞認為,相比較民間P2P,由銀行搭建P2P平臺在融資安全性和風險控制方面更具優勢,而銀行還可借此平臺,在不占用本行信貸額度和存貸比指標的情況下,滿足小微企業客戶的信貸需求。

中央財經大學教授、中國銀行業研究中心主任郭田勇則表示“傳統銀行業與互聯網金融相結合,可以很快地把業務規模做上去,應該可以視作銀行在利率市場化進程和探索轉型之路上的一種創新。”

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