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P2P行業整頓風起行業發展困局顯現

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

⊙記者徐維強○編輯張亦文

重慶5家P2P平臺近日被整頓。重慶市有關部門對5家“人人貸”公司做出相關處罰,其中一家“人人貸”公司已予注銷,其余四家被要求逐筆清退現有的債權債務,共計4.86億元。業內人士認為,這對全國眾多飛速發展的P2P企業發出了一個明確信號,各家P2P公司為此繃緊了神經。P2P領域存在的諸多問題也由此浮出水面。

P2P行業的資金池風險

根據重慶有關部門的調查顯示,重慶亞盟資本管理集團有限公司、重慶乾莊投資管理有限公司、重慶匯中投資管理有限公司以及北京宜信普惠信息咨詢有限公司重慶分公司、浙江泰如業然投資管理有限公司重慶分公司等5家P2P企業中部分公司將債權包裝成理財產品,通過網絡和實體門店向社會公眾銷售,社會公眾資金直接進入公司賬戶或法定代表人個人賬戶,賬戶余額高達1000萬元以上。同時還存在公司賬戶接受個人匯款的情況。此次整頓中,要求每家公司確定一個專門銀行賬戶,對債權清收及債務清退資金集中收付,計劃2013年內清退3.2億元債權債務,2014年5月底前全部清退。

業內人士向記者分析,重慶P2P企業出現的問題主要集中在兩大方面:一是信息的不透明,理財人將資金借出,但只是知道收益率高達20%,卻不知道資金究竟去了哪里;二是期限錯配,一方面放出貸款的利息較為明確,而且放出的時間往往都是1年、2年甚至3年,但通過資金池的運作,做成的理財產品卻都是半年或者一年,而在此前曾出現過更為短期的一個月、3個月的理財產品。業內人士分析,目前查處的重慶P2P企業的“罪狀”,以目前的經營狀況來看,手法已經突破了“非法集資”的概念。據知情人士透露,在重慶甚至出現了一些通過預付卡集資來做P2P的企業,而他們實際上就是在進行詐騙。

即使很多投資人都收到相關的產品介紹、收益回報等郵件,但其中的真實性有多少也未可知。“沒有人知道這些項目具體內容是什么,也不知道這些項目在哪里,甚至都不知道這些項目是否真的存在。”前海股權交易中心相關負責人告訴記者,存在問題的一些P2P公司甚至連項目都是編造的,而對于理財收益的模型也只有公司自己才能看清楚,而投資人等外人根本看不明白其中的狀況。“此前,銀行理財產品正是因為資金池的問題出現期限錯配,導致蘊含的風險相當高,而現在P2P行業也同樣面臨資金池的風險。”

釋放“警告”信號而非“否定”

“純粹的互聯網P2P,應該具備兩大基本條件:項目是真實、公開、透明;期限沒有錯配。”人人聚財創始人、CEO許建文認為,這是互聯網金融的特色和優勢,如果P2P公司能夠做到這些,實際上是可以優于銀行資金池的。而當前重慶被整頓的“人人貸”公司,主要是因為公司重在線下業務,違規發行理財產品,與傳統的P2P業務并不相同。

在業內看來,此次整頓并非是對該行業的全盤否定。長城證券金融研究所銀行業首席研究員黃飚認為,金融借貸是社會的需求,而互聯網僅僅是一個工具,借貸雙方需要互聯網這樣一種新的方式來實現交織,這是一個大的趨勢。目前雖然金融改革進一步深化,但金融壟斷仍然存在,改革的力度還不夠,包括P2P在內的互聯網金融是一個促進和推動。當前中央對于P2P等互聯網金融仍然是鼓勵和支持的,但還需進一步規范。證券市場對于互聯網金融業是熱情高漲,尤其是近期余額寶、東方財富(300059,股吧)等相關企業股價連創新高,與互聯網金融沾邊的公司“雞犬升天”,也反映了市場的態度。

對于此次事件所釋放的信號,業內普遍認為側重于“整頓”,對P2P行業的違規提出警告。一位有著10年銀行審批經驗的金融高層人士分析,做互聯網金融最大的問題是對風控的認識,必須兼顧流動性、安全性、效率性,首先考慮的是流動性,這是核心風險,前段時間出現的銀行“錢荒”現象正是這一體現;其次是安全性,不良率不能過高,否則侵蝕核心資本;在滿足前兩個要素的條件下才能考慮效益性。但對比發現,互聯網金融對此的理解并不夠深刻,往往在關鍵時刻出現決策偏差。據了解,此次重慶整頓中央行并沒有進行任何行政處罰,而是表示“鑒于目前尚未發生無法兌付公眾資金的惡性事件”,僅僅叫停這5家公司的新增違規業務,要求其自查整改。

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