歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

電商小貸自建公司并加強與銀行合作

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

電商涉足金融的支付、理財、信貸等各方面,最為核心且利潤最高的業務莫過于信貸業務。證券時報記者梳理發現,電商企業通過自建小貸公司或與銀行合作兩種方式,向平臺上的小微企業提供信貸服務。對此專家表示,這兩種方式各有利弊,不過,隨著大數據時代的到來以及利率市場化的發展,電商放貸將具有更多優勢。

與銀行互補多于競爭

為了滿足電商平臺上小微企業的短、頻、快的資金周轉以及固定資產投資需求,電商企業將放貸納入業務范疇,建立小額貸款公司是電商放貸的一種方式。目前阿里巴巴和蘇寧已分別設立了小貸公司,而阿里小貸的放貸范圍在不斷擴大。

而在去年12月,蘇寧電器也在重慶宣布成立蘇寧小額貸款公司,蘇寧電器稱,蘇寧小貸將幫助解決電商平臺蘇寧易購上的小微供應商的融資難問題,此外,小貸公司還將帶來穩定的收益。

阿里小貸的放貸數據確實令業界印象深刻。今年7月12日,阿里巴巴金融部門在微博上稱,其累計投放貸款已超過1000億元,戶均貸款4萬元。浙江大學經濟學院副教授何嗣江表示,極少有銀行的貸款額度能夠下沉到4萬元的級別,目前電商小貸公司與傳統的信貸機構更多是互補,而非競爭。

“一方面出于壟斷地位,一方面要考慮信貸成本,4萬元的企業貸款屬于‘小小微’貸款,銀行是不會去做的。就連農村合作社的筆均貸款也要20萬元左右,數萬元的信貸額度,恐怕是全信貸行業最低的。”何嗣江說。

此前,阿里巴巴金融業務部門負責人胡曉明曾表示,阿里小貸單筆小微信貸操作成本為2.3元,而一般銀行單筆信貸操作成本在2000元左右,因此銀行不能下沉到如此低的額度,加上滾動放貸、隨借隨還的機制,小微企業的信貸成本要比名義上的18%的年利率(以萬分之五的日利率換算)要低許多。

電商與銀行貸款理念不一

除了自建小貸公司的模式,還有部分電商企業選擇與銀行合作的方式放貸,將平臺客戶推薦給銀行,幫助他們獲得銀行授信。例如,蘇寧除了自身的小貸公司,還推出與銀行合作的“銀行保理”授信業務,覆蓋國內7家大型銀行。而另一電商巨頭京東商城則選擇與中行北京分行合作,向京東供應商提供供應鏈金融服務,京東扮演供應商與銀行之間的授信角色,資金的發放則由銀行完成。

實際上,阿里巴巴在自設小貸公司前也曾與工行、建行合作,推薦電商平臺的企業給銀行,但記者從權威人士處得知,雙方后期的合作并不順暢。例如,阿里推薦100家企業,銀行按照自己的標準最后篩選得僅剩幾家能獲得貸款。此外,阿里還免費向銀行提供電商平臺數據,最終阿里巴巴脫離銀行,自行做起了放貸業務。

何嗣江表示,自設小貸公司及與銀行合作兩種模式各有利弊:前者自主性大,但放貸規模受到資本金限制;后者放貸規模和平臺大,但受銀行的制約多。

艾瑞咨詢分析師李超稱,銀行與電商在放貸的理念上根本不一樣,銀行強調抵押擔保,電商強調運營數據和信用,所以兩者的合作很難協調。

不過,李超也承認電商小貸的放貸能力有限,“阿里巴巴兩年內的累計放貸1000多億元,而北京市四大行一年的放貸量就輕松超過這個數了。”

人人聚財網首席執行官許健文認為,無論是通過電商小貸還是借助銀行放貸都是殊途同歸――為了讓電商平臺上的企業能借到錢實現生產或者周轉。而電商對于自身平臺上企業的經營狀況是最了解的,這就解決了信貸業務的最大難題――信息不對稱,從而使信貸提供方獲得最準確的風險定價能力,這從本質上來說是一件非常鼓舞的事兒。許健文還指出,如果電商小貸盈利能力逐漸增強,自然會吸引場外資金幫助突破其資本金瓶頸。

何嗣江表示,雖然目前電商的小貸與銀行的客戶群體并無重疊,但是全面利率市場化以后,銀行的客戶群體肯定要下沉,將對“小小微”貸款更重視,到時銀行就需在與電商競爭和合作中間做出選擇;對于放貸資本金不夠的電商企業來說,還可將金融服務“外包”,出售欲貸款的用戶的數據給銀行,從中賺取可觀的利潤。

推薦閱讀

人人聚財網怎么樣?

人人聚財網怎么樣?作為一個2011年才上線的網貸平臺,很多投資者并不了解,本網站...

(互聯金融)央行南下調研,網...

大智慧阿思達克通訊社10月15日訊,繼8月赴上海和杭州對互聯網金融進行調研后,央...

4家P2P平臺陷危機P2P未...

“不吸儲,不放貸”新快報訊見習記者許莉蕓報道繼新快報15日報道“天力貸無力提現:...

P2P的運營細節

沒有抵押,沒有擔保,以雙方可以接受的利息,向一個陌生人借錢,或者把錢借給一個陌生...

P2P網貸更適合中國中小投資...

4月2日,眾貸網“滿月酒”變“散伙宴”,運營僅28天的網貸平臺眾貸網宣布倒閉;4...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nyixcy.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
排列五走势图综合版 陕西棋牌麻将 杭州麻将玩法和技巧大全 正点彩票群 靠谱的app试用赚钱 北京单场sp植即时指数 大话西游如何赚钱的 500 足球指数 千炮彩金捕鱼 怎样衡量买的房子赚钱了 内蒙古十一选五 想赚钱别去国企 山东11选5 剑灵生产赚钱吗 山东临沂的麻将打法 辽宁十一选五 极速时时彩