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好貸網緊跟眾貸網倒閉步伐P2P網貸如何監管?_讀懂_鈦媒體網

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

最近兩月,P2P網貸平臺倒閉事件越演越烈,先是眾貸網倒閉,接著城鄉貸又發出歇業公告,如今好貸網(酷跑金融公司旗下又發出了同樣類似的信息。

5月14日,在好貸網官網上看到這樣一則致各用戶的公告:"大家好,我叫張傲捷,我的手機號碼是13336033789,另一個號碼是18368862170,我是酷跑金融網點平臺的負責人,我現在面臨人生旅途的岔路口,到底是浪跡天涯還是勇敢留下來?請給我點時間!謝謝大家!"消息一出,業界瞬間嘩然一片,輿論紛紛。

P2P網貸平臺融信財富表示:"好貸網簡直惡作劇,真是悲哀,已到非監管不可的地步了"

微博網友"我是樓宇臨風"表示:"我早就說了,如果P2P模式在中國可以無法無天的活著,那么所有否定眾籌模式的人都是欺軟怕硬的主。"

微博網友"京華秋雨"也表示:"這樣的例子出現一例,就會摧毀整個行業的信心的一半,多來幾次,整個行業就毀了。這就是網貸行業的三聚氰胺。"

截至目前,好貸網事件已被三方機構證實屬實,業務停止,進行善后處理工作。同時,從其官網上獲悉,好貸網已經刪除相關數據信息,例如"關于我們""招標借款信息"以及其他相關子欄目。

好貸網倒閉事件并不是第一起,也不是最后一起,但監管部門有必要做到這是最后一起,設置相關門檻,才能保證這個行業陽光發展下去,不然,未來將倒閉一大片,死氣沉沉。而筆者認為,首先要在幾個方面著手(本文不討論誰監管):

1、大眾開源技術滾開

截止目前,P2P網貸平臺有70%以上使用的技術都是大眾開源模板,在淘寶等B2B網站上30、100元隨處可見、可買。這類模板的安全性毋庸置疑,幾乎為零。所以,如果監管部門要監管,首先要從技術上進行監管――企業要做網貸平臺,必須自主創新,有一套自我的安全技術模板,凡是大眾開源模板統統取締。

2、交易模式請用清結算分離

在模板上設置第一重門檻,然后在交易模式上也要設置相應的門檻――清結算分離。P2P網貸平臺只能作為清算方,不能觸碰用戶資金,結算方必須以第三方支付平臺、銀行等執行,而所有命令方則必須由用戶完成,在P2P平臺以及三方支付平臺上要有用戶的個人認證賬戶,同時,在交易的時候進行雙重確認:"一是P2P平臺與支付平臺完全要由用戶自己確認;二是最終確認的時支付平臺要發出確認信息到用戶手機上,用戶通過個人手機再次確認".只有做到用戶自主控制自己的資金,才能安全又可靠。

3、網貸企業必須要有網貸資質

隨著技術與交易模式的門檻設置,還有一道門檻也非常重要――網貸企業門檻。目前,網貸平臺市場混亂不堪,一個五金工人在沒有資金基礎、互聯網技術基礎、金融知識基礎的情況下都能開個平臺,如果不是營業出現問題,最終都無法得知竟是如此不堪。

為此,如果未來要監管,首先企業必須資金要有門檻設置,注冊資金沒有1000萬不得運營網貸平臺,且這1000萬注冊資金必須要有保證,而不是過個賬就了事兒,相信銀行以及監管部門會有辦法處理這事兒;其次是企業人員配備問題,一個網貸企業必須要有5-10名有資質的金融人員(經濟師、會計師或者是資產評估師),以及有資質的互聯網技術人員;再則是證件資質,當企業通過監管部門審核,最終由監管部門頒布相應的網貸資質,方能開始業務。

4、狹義的P2P是否需要定義監管

訴說了以上三點,最后一點筆者有點疑慮其到底該不該監管。目前,P2P對外號稱是個人對個人的借貸平臺,但私下了結,很多P2P網貸平臺從事的是C2B、B2B、C2B2B2C的模式。

舉例C2B2B2C:網貸企業開始網貸平臺與線下小貸公司的合作,完全隔離放款人與借款人,中間的協議以及合作也無法得知。也就是說,在整個交易過程中,會出現四個角色"放款人、P2P網貸平臺、小貸公司、借款人。"其中,整個交易過程完全由P2P平臺與小貸公司完成。

本義上的P2P是指個人對個人,然而如今很多平臺的交易過程有三個角色,甚至四個角色介入,一旦交易角色過多,勢必會增加風險。如果以后借款方出現逾期或者跑路,放款人到底找誰追討資金,將成為一個謎。

奈何如今P2P處于游離狀態,導致P2P網貸定義模糊不堪,是否需要監管方設置固定門檻,還是個值得討論的難點。

綜上,如果真正意義上做到網貸企業資質監管,筆者相信會遏制60%的倒閉事件發生;如果做到清結算分離以及技術門檻設置,那么將會遏制80%的倒閉事件發生;再加上最終意義上的P2P定義監管,筆者相信能做到90%.以上四點監管純屬筆者個人所想,至于最終誰監管,如何監管,那是監管方的事兒。只是希望,P2P網貸監管千萬別來的那么晚。

分類:

互聯網,社交,

(本文系作者@第二阿累授權鈦媒體發表,并經鈦媒體編輯,轉載請注明出處和本文鏈接)

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