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央行允許收單結算直連銀聯稱跨法人交易不得繞過銀聯

標簽 人民幣 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

技術上,第三方支付與銀行之間清算已不需要通過銀聯

法規上,取消了征求意見稿第29條,就是允許直連模式存在

業務上,第三方支付機構與銀聯之間其實是合作多于競爭

目前,從技術條件上來講,第三方支付和銀行之間的清算已經完全不需要通過銀聯。但記者在采訪中發現,第三方支付企業對于和銀聯的關系還是比較謹慎

作為支付領域的三大主體,銀行、銀聯、第三方支付機構之間的利益沖突漸漸浮出水面。而隨著第三方支付規模的增大,銀聯與第三方支付公司在收單支付市場的火藥味兒越來越濃。

8月19日數據顯示,2013年第二季度,中國非金融支付機構各類支付業務的總體交易規模達到3.8萬億元,其中互聯網支付交易規模為1.34萬億元。

目前,第三方支付公司部分線上收單業務已經不走銀聯通道,直接將交易信息發送至發卡銀行,但線下收單業務,還是要通過中國銀聯中轉,將交易信息發送至發卡銀行。據記者了解,銀行卡收單業務的利潤主要是結算手續費,經銀聯中轉,銀聯可分得一成手續費。

相關人士表示,從技術上,第三方支付和銀行之間的清算已經完全不需要通過銀聯。而在央行7月份發布《銀行卡收單業務管理辦法》(下稱《新規》)也沒有明確,第三方支付公司的清算業務是否都需通過銀聯。

日前,有媒體報道,銀聯于8月13日召集第三方支付公司召開收單辦法解讀會議。報道援引參會人士的話稱,銀聯人士在會上強調了跨法人交易發送方式不得繞過銀聯。

央行人士力挺第三方

據記者了解,銀行卡收單業務的利潤主要是結算手續費。根據行業不同,費率分別為0.5%-4%不等。手續費分成一般遵循7∶2∶1的比例,分別歸發卡行、收單行和銀聯所有。目前,第三方支付機構大多采取的是與銀行合作的方式和商戶簽約,本質上是承接收單市場的外包業務,如果不通過銀聯渠道,商業銀行和第三方支付機構就能獲得更多的利潤。

7月5日,中國人民銀行頒布《新規》,其中沒有明確第三方支付公司的清算業務是否都需通過銀聯。但此前的征求意見稿第29條“收單機構為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務,涉及到跨法人交易轉接和資金清算的,應通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進行”并沒有出現在最終的出臺辦法中。為此,業界分析人士認為,此舉表明央行默認了銀行與第三方支付公司在收單業務中的支付結算可以繞過銀聯。

7月25至7月26日,在中國支付清算協會舉辦的銀行卡收單辦法解讀與風險管理培訓班上,央行支付結算司組織監管處處長譚靜蕙直言,取消了征求意見稿第29條的強制性規定,就是允許直連模式的存在,“取消此條款目的在于發揮市場主體商業協議的約束機制,尊重市場的選擇,鼓勵創新,打破卡組織的固有模式以及適應銀行卡清算市場日益開放的發展趨勢。”

對于銀聯提及的跨法人交易,譚靜蕙提到,跨法人交易轉接模式分四方模式和三方模式。四方模式即傳統模式,收單機構通過銀行卡清算機構(或通過其他機構代理接入銀行卡清算機構)將收單交易信息傳輸至發卡銀行。三方模式則為新型模式,收單機構直接將交易信息發送發卡銀行。

第三方不愿得罪銀聯

易觀智庫的最新報告顯示,在銀行卡收單領域,目前以銀聯的線下收單系統平臺為主,各家第三方支付企業與銀聯在銀行卡收單領域建立合作關系,銀聯系統平臺是目前非金融支付企業線下收單業務的主要平臺。

據相關媒體報道,目前支付公司在線上90%的業務已經不走銀聯通道,線下收單方面也已經具備自行與銀行進行清算的條件。一位不愿具名的第三方支付企業人士告訴《國際金融報》記者,目前,從技術條件上來講,第三方支付和銀行之間的清算已經完全不需要通過銀聯。

但記者在采訪中發現,第三方支付企業對于和銀聯的關系還是比較謹慎。“第三方支付機構和銀聯之間其實是合作多于競爭,畢竟我們的收單業務需要通過銀聯開設機構號然后進行交易。”盛付通的相關負責人對記者表示,這樣可以促進銀聯與第三方支付不斷提高系統水平,更好地實現系統功能,以及提供更加優質、效率的清結算服務。

易寶支付高級副總裁余晨也對《國際金融報》記者表達了與銀聯合作的愿望,“新規的意義在于使銀行卡收單市場更市場化,給第三方支付的企業更大的市場空間,但對具體業務的影響還未有顯現。”

易觀智庫認為,鑒于線下收單市場的龐大,以及越來越多的第三方支付企業加快對線下收單市場的拓展,未來線下支付將給整個綜合支付市場格局帶來較大影響。

名詞解釋

銀行卡收單

銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費,銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據,扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

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