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國內移動支付大戰從競爭到競合移動支付|物聯網|物聯網時代|中國物聯網第一門戶

標簽 美元 2011年 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

據《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示,截至去年底,我國手機網民規模突破4.2億。而來自Gartner的最新數據則顯示,截至2012年底,全球移動支付用戶數將達到2.12億,全球移動支付交易金額將達到1715.20億美元,且預計到2015年,這兩項數據將分別增至3.84億人和4728.05億美元,移動支付領域可謂"錢"景光明。

另去年12月,央行發布了《中國金融移動支付系列技術標準》,持續3年之久的移動支付標準之爭最終鎖定NFC技術,在此之后,各大銀行便開始頻繁地介入移動支付領域。而在行業先驅中,國外移動支付領域也已經奏響了包括Apple、Google、Facebook、Amazon四大巨頭在內的爭奪大戰。在多重因素影響下,國內移動支付領域漸成萬馬齊奔之勢。仿佛一瞬間,與"支付"相關的,和與"移動"相關的都進入到了這個戰局。未來,在以"80后"、"90后"為主體的年輕一代消費方式的變革下,移動支付產業將會出現一個爆炸式的增長。

各大商業銀行持續加碼移動支付

從去年開始,國內多家商業銀行開始涉足移動支付領域,如招行、浦發、農行、建行、中信銀行均陸續公布了各自在移動支付領域的戰略規劃和最新產品。

招行的移動支付產品,其形式是通過將銀行卡加載在內置了安全芯片的中國電信手機UIM卡芯片中,來實現手機與銀行卡的"合二為一"。在今年7月2日,招商銀行又宣布升級了自家的微信平臺,推出全新概念的首家"微信銀行"。

浦發銀行的移動支付之路可謂坎坷,幾年前與中移動的聯盟投資收效甚微,因移動支付標準的出臺而使得浦發的移動支付先機盡失。今年上半年該行稱要在近期正式推出NFC手機支付產品,要成為國內唯一一家將銀行卡完整地從空中植入手機SIM卡,并實現諸多空中服務的移動金融領先銀行。

農行此前開發了手機SIM-ALL卡移動支付產品,用于出租車收費、停車收費,以及商場、超市、學校和惠農通等各類場景的支付活動。在2012年,該行電子渠道金融性交易占比達75%,全行四分之三以上的業務轉移到電子銀行業務渠道。今年4月27日,農行與金華聯通公司聯合發行了一張集金融與通訊于一體的聯名卡,將農行IC卡與聯通手機SIM卡合二為一,持卡人通過刷手機,可在帶有銀聯標識的POS終端上實現手機消費。

建行與快錢公司聯合推出的電子支付平臺是央行2011年首次發放"支付業務許可證"時較為典型的商業銀行與電子支付企業整合資源、傳統金融服務疊加應用的案例。在2011年與中國銀聯在上海簽署的移動支付合作框架協議,幫建行在當時站對了隊伍。在當年建行推出了安裝具有建行金融卡功能SD卡的移動支付手機,在手機后蓋上還有一個感應裝置用來與非接式POS機對接。進入2013年,建設銀行又升級了其手機銀行,新版iPhone、Android客戶端以全新的設計風格和服務功能亮相,并首創推出客戶端"搖一搖"功能。

無論是實體結合還是空中對接,手機與銀行卡的二合一模式都需要商業銀行與運營商"親密"合作;而隨著移動互聯時代的到來,與移動互聯網產品一起捆綁移動支付也已成為不可避免的趨勢,例如手機銀行客戶端、微信銀行。總而言之,越來越多的商業銀行開始涉足移動支付領域,并試圖找尋一個能讓移動支付與銀行業務有效結合的技術模式和商業模式。

運營商的移動,也是運營商的移動支付

移動終端領域的基礎是運營商,移動支付自然離不開運營商,各家金融機構無論誰想發展移動支付,和運營商合作都是必然選擇。中國銀聯與中國移動在移動支付標準領域白熱化競爭了三年之久,但當標準發布一切塵埃落定之后,還是要攜手合作。中移動與中銀聯的"空中發卡"的項目就選擇了一批合作銀行,依靠自身網絡基礎,以和商業銀行結盟的姿態走進移動支付市場。

無論是聯通、移動抑或電信,早在移動支付興起之初就已動作頻頻。與各大家商業銀行合作,推出有移動支付功能的手機,當然手機不是合作對象,手機中的那張卡才是合作的重點。將各銀行的金融卡融入sim卡成為運營商與各大銀行合作的有效途徑。而虛擬交易領域的移動網上支付,也還是逃不開運營商的掌握。移動終端上網的首要條件就是運營商的支持,即使微信也面臨著運營商收費的將來。面對無法逾越的運營商大山,即使國內運營商幾家坐大壟斷市場、網速不好收費賊貴,消費者要使用移動支付也還是得忍受。

第三方支付公司醞釀逆襲移動支付?

所謂第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。一類是以支付寶、財付通、盛付通為首的互聯網型支付企業,它們以在線支付為主,捆綁大型電子商務網站,迅速做大做強。一類是以銀聯電子支付、快錢、匯付天下為首的金融型支付企業,他們更側重行業需求和開拓行業應用。

金融性支付企業大多與其他各方發展應用,如銀聯、快錢均與各大商業銀行有密切合作,這種模式是適用性的,不存在水土不服的情況。但互聯網型支付企業則倚仗自身龐大的用戶群與深入人心的社交平臺,提槍單干移動支付應用。如微信銀行的誕生,合作方必須開通微信才能使用這類應用。當然,正因為移動互聯網的特質,這種方式也成為了推動移動支付更快普及的捷徑。

在7月6日央行發放的新一批支付牌照中,有包括百度旗下百付寶、新浪旗下新浪支付等在內的27家企業獲得了牌照。于此,第三方支付牌照陣營又多了兩個互聯網玩家。百度方有愛奇藝、百度云、文庫等各項業務對支付的需求與日俱增,獲得第三方支付牌照后將幫助這些業務更加順利地發展。新浪則是在獲得支付牌照后,圍繞微博的商業化來構建一套生態閉環。截至目前,在國內互聯網公司中,騰訊、百度、阿里巴巴、新浪、網易、盛大六家企業都推出了自己的支付工具。

其實無論是百度還是新浪,互聯網陣營中的第三方支付公司,其獲得第三方支付牌照的目的更多的都是想從戰略上來進行卡位,其未來的布局更多地可能仍是圍繞自身產品提供支付服務,而非外部的支付業務。因為除了具有市場先發優勢的支付寶與騰訊財付通外,目前的互聯網型支付公司并沒有提供太明顯的差異化服務,因此其想要進入外部支付的市場幾率其實很小。而移動支付目前仍處于早期試水階段,還難言格局。

移動支付最先受益的一環--終端制造業

智能支付終端根據不同的功能可以劃分出不同的機型,每種機型都是根據其不一樣的性能而劃分,大致可分為支付終端、網絡終端、無線終端(網銀終端、自助終端)。前兩者都需要電話線路硬件支持,而無線終端的上市擺脫了市場上所有支付產品都需要電話線路硬件支持的弊端,在任何一個可以撥打手機的地方都能實現輕松的轉賬等移動金融業務。技術的發展是移動終端發展的基礎。依靠無線射頻技術的智能芯片,是實現無接觸式支付的前提條件。無論是無接觸式POS機,還是有著移動支付功能的智能手機,芯片技術都是關鍵。

隨著手機支付的快速發展,最先受益的那些POS機終端生產商、芯片廠商,以及后臺的軟硬件服務提供商也在不斷跟進。像HTC、TCL和大唐三家終端廠商早在2011年就與中國銀聯進行了合作。在移動支付產業鏈上存在著兩條主線:基礎設備制造和運營服務平臺的提供。設備制造商主要是發射端RF-SIM卡和接收端RF-POS機制造商。在移動支付的啟動初期,基礎設備制造商最先受益。如今,手機支付用戶發展到一定數量,移動支付平臺和綜合平臺運營商也開始逐步受益。

而除了終端廠商與手機廠商,尚有平板廠商,且隨著智能穿戴設備的逐漸興盛,相信將來能做在移動支付終端這張賭桌上的各大家將會更多。

市場研究公司eMarketer公布的最新數據顯示,美國市場移動支付總額今年將突破10億美元大關,而到2017年將達到580億美元,那么中國呢?乍看之下,國內移動支付領域似乎"亂象橫生",原因是移動支付行業跨度大、產業鏈條長,能參與進來分一杯羹的企業實在太多。

而從目前移動支付的幾大參與方來看,以銀聯、銀行為代表的金融機構擁有完善而成熟的資金清算系統,而運營商及第三方支付機構則占據著龐大的客戶資源和銷售渠道。且從上面總結的實例不難看出,各方在移動支付領域都不可能單打獨斗。要在國內真正實現移動支付的便捷、廣泛應用,必須做好移動支付的各個環節。只有包括運營商、商業銀行、終端制造業、第三方支付公司等在內的相關各方攜手合作,移動支付產業才能實現持續快速健康發展。競爭必然永恒存在,但競合卻是移動支付行業發展的必要。

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