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互聯網時代金融業迎新機遇

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

原標題:互聯網時代金融業迎新機遇

10月18日,南方報業傳媒集團主辦的第二屆雅居樂?富春山居特約“中國新經濟力量論壇”將于廣州舉行。1999年諾貝爾經濟學獎得主、“歐元之父”羅伯特?蒙代爾教授等眾多頂級經濟學家將出席論壇做主題演講。

除了主論壇之外,此次論壇還將舉辦圓桌討論。中國農業銀行首席經濟學家向松祚、摩根大通中國區投資銀行主席龔方雄、阿里巴巴集團副總裁、高紅冰、廣發證券副總裁趙桂萍等業內專家和金融機構的專業人士都將出席此次圓桌會議,共論“金融創新與財富管理”。

今年在余額寶推出之后,互聯網金融被瞬間引爆,身處其中的阿里巴巴、天弘基金近日更是從業務層面的合作深入到股權層面,互聯網金融的時代真正來臨。作為傳統金融業代表的銀行業,也正在全方位應對這場不能輸的戰爭。

互聯網金融的“狼”真來了

10月9日,天弘基金的股東內蒙君正發布公告,阿里巴巴擬以每4.5元人民幣認購天弘基金1元注冊資本出資額的價格認購天弘基金人民幣2.623億元的注冊資本出資額,增資擴股后,阿里巴巴對天弘基金的持股比例將達到51%。若該方案最終通過證監會批準,則互聯網巨頭阿里巴巴將正式獲得基金公司牌照。

若證監會批準,阿里巴巴和天弘基金的合作從“余額寶”的業務層面正式進入股權層面,阿里巴巴的金融創新步伐將加快。阿里巴巴強勢入主天弘基金,意味著其在基金業務上不再僅扮演渠道角色,馬云的平臺+金融+數據戰略再進一步。而且,“攻陷”傳統金融的核心地帶之一,無疑會成為互聯網金融創新革命的示范標志,也會成為互聯網巨頭“反噬”金融行業的里程碑。

支付寶母公司控股天弘基金,意味著互聯網金融將進入實質性階段。

從阿里的角度看,“依托于平臺、以數據為基礎、大力發展金融服務”對于阿里有戰略性意義,其體系內的電商平臺、支付、小貸與擔保模塊發展相對成熟,阿里投資參與的創新型保險電商眾安在線也在穩步推進中。此次通過控股天弘基金,阿里金融版圖得以進一步完善,能夠借此為消費者提供更好的金融產品服務及安全保障。

基金業內人士指出,阿里控股天弘基金對于行業發展影響巨大。天弘基金此舉如能完成,基本的業務范圍能夠得到有效的完善。基金公司通過與淘寶、支付寶等平臺的合作,有利于基金公司客戶資源的積累與產品創新的發展,未來雙方的合作會更加深入。

從行業的層面看,諸多基金公司目前與阿里的合作非常廣泛,阿里聯合天弘基金會進行深度合作對平臺內其他基金公司業務產生一定影響,但鑒于互聯網基因與理念的開放性,未來阿里平臺上仍將保持共存競爭態勢。

阿里巴巴就像一條鯰魚,由余額寶帶來的效應將得到更大范圍的釋放,借助天弘基金子公司等渠道,阿里巴巴的金融版圖也將從基金行業快速擴展,在這個過程中,新興互聯網公司將和傳統金融企業之間的賽跑不會停下腳步。

銀行出招觸電錯位競爭

余額寶橫空出世,短時間內便積聚起了500億的資金。隨之產生的巨大的示范效應將給銀行業帶來越來越大的沖擊。同時隨著紅嶺創投、萬惠投融、人人貸、平安陸金所、拍拍貸、聯合貸等一批知名P2P借貸平臺興起,網絡理財越來越受到多方面的關注和認可。

在這場網絡化、信息化、數字化的競爭浪潮中順利突圍,搶占行業制高點,各大商業銀行紛紛尋求戰略轉型,快速跑馬圈地,擴大業務服務的時空維度。

目前,廣發銀行已經將網絡金融列為戰略業務,依托產品服務創新和大數據、云計算等技術支撐,在網絡金融的新模式下主動獲客增收,將網絡金融建設成為低資本占用、高收益率的新興業務增長點。

隨著現代金融業與互聯網技術的不斷融合,新興金融服務模式和新金融業態正在快速發展,更加激烈的競合時代已經到來。如何提高非物理渠道競爭實力,戰略布局未來金融新趨勢,積極探索金融服務新模式,應當成為銀行業未來的發展方向,盡快打造出屬于自身的核心競爭力。

與廣發銀行不同的是,四大行之一的建設銀行正在大力推廣善融商務,建立起了自己的商務平臺。建行廣東省分行主管善融商務業務的副行長沈奕明表示,平臺帶來的金融創新是未來最有前途的,支付、融資和信息服務等服務借助于電商平臺,其交易數據中蘊藏著巨大商機。

事實上,互聯網金融企業掌握的最重要資源就是交易數據。互聯網金融并非簡單地把傳統金融業務搬到網上去,而是充分利用大數據來顛覆銀企之間信息不對稱的問題。其實,所有的金融產品都是各種數據的組合,這些數據在互聯網上實現數量匹配、期限匹配和風險定價,再加上網上支付就形成了互聯網金融的核心。

例如,依托淘寶和天貓的訂單信息,阿里金融得以掌握幾十萬商戶最真實的經營數據,并對此數據分析處理建立起一個網絡數據模型及信用評級體系,根據評級篩選出合格企業為其發放貸款,而這種積累起來的信用數據并不被傳統銀行所掌握。

一個電商平臺背后,有大量商家的交易信息、出貨、支付、成交的記錄,甚至只是一個點擊查看的動作,都具有巨大的統計分析價值,有助于幫助銀行開展有針對性的金融創新。銀行通過做電商還可以解決授信中最大的難題――信息不對稱問題。通過把握平臺上獲得的信息,加以科學細致的分析,會幫助銀行發現客戶的需求。這是銀行與電商合作模式所達不到的,合作方只會提供單方面的信息給銀行,難以進行金融創新,甚至真實性都難以核實。

此外,大數據信息集中對銀行金融創新邊際有多廣、邊際效應有多大,目前還很難測算。在經過若干年的積累以后,大量的信息才會發揮其巨大的作用。

專題撰文:牛思遠黃倩蔚周雷

(來源:南方日報)

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