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電商派受銀行掣肘信息派免費模式能走多遠

標簽 2011年 股吧 
2013-11-05 14:52:38
來源:網絡

2011年,隨著中國政府寬松貨幣政策轉向,銀行率先收緊了口袋,廣大中小企業想在逆市生存,即使是一些資質較佳的企業,也很難從銀行獲得貸款。就如同自然界的生死循環,網絡信貸在巨大的供需缺口中崛起,各種商業模式先后試水。網絡信貸可以說是對傳統信貸行業的一種優化,對于貸款需求“短、小、頻、急”的中小企業來說,網絡信貸解決了它們融資難的主要癥結信息不對稱問題:中小企業通過網絡了解各類金融機構的產品和服務信息,提高融資效率,降低時間和財務成本。信息流對于資金流的帶動與優化,使得社會總體融資成本大大降低,從這層意義上來說,2011年是網絡信貸真正的元年。

而采用B2C模式的網絡信貸平臺,目前可以分為三業態,一種是銀行推出直接面對客戶的網銀窗口;第二種是B2B電子商務平臺為了解決自身客戶的融資難與銀行或其他金融機構合作,推出的增值服務平臺;第三種則是專業的融資信息平臺,對所有的金融機構和貸款需求者開放,促成供求雙方的對接。

銀行派:網銀貸款窗口

B2C中的B一般指銀行Bank,顯示了銀行在網絡信貸中占據的重要地位。以招行為例,客戶開通招行的網上銀行專業版客戶,在招行的柜面上簽署了辦理自助貸款的相關協議后,就可以利用網絡銀行系統,在網上銀行等渠道辦理存單質押貸款。

交通銀行(601328,股吧)的電子化服務渠道“e貸在線”,則將貸款申請服務對象從個人用戶擴展到各類合作中介,如房地產商、二手房中介和汽車商都可以利用這套系統來為客戶制訂貸款方案,但最終用戶仍然是個人。

電商派:增值服務中介本質

融資難是中小企業頑疾,中小企業集中的B2B電子商務平臺的服務商們也敏銳地感受到這個商機。阿里巴巴率先與建行及工行試水網絡貸款,以阿里巴巴信用評價體系為基礎,向阿里巴巴“誠信通”及“中國供應商”會員提供貸款。

在“阿里貸款”之后,許多從事B2B的網絡交易平臺,如金銀島、敦煌網、全球網也紛紛以自己的會員與交易信息為基礎,與銀行合作推出網絡貸款產品。

不過,電商派均與固定的一家或數家金融機構合作,必然受到合作銀行產品與服務的限制,只能向中小企業提供少數幾個合作方的產品或業務信息。而收取會費(如阿里巴巴)或者傭金(如全球網)的做法,更是使它們更像是融資中介的網絡版。

即使是阿里巴巴這樣的網絡貸款龍頭,有了建行和工行的合作,仍然有大量的網商小企業群體的貸款需求,難以得到解決。有鑒于此,阿里巴巴從2011年開始申請貸款牌照,將100萬元以上的需求交給合作銀行解決,而100萬元以下的貸款需求,則主要由“阿里小貸”來解決。

信息服務派:網絡信貸新秀

專業融資信息服務平臺向更多的金融機構,包括民間資金開放,致力于搭建一個開放、中立、多層次的信息平臺,為中小企業和資金需求者提供金融信息服務。這種模式以上海融道網、易融網、四川的易貸網為代表。

融道網于是國內第一家真正意義上的B2C融資信息服務平臺,融道網上注冊的金融機構業務人員,除了來自銀行,還包括小額貸款公司、融資咨詢、擔保、典當、PE、VC、融資租賃以及民間資金等。對于中小企業和個人資金需求者而言,只要通過關鍵字搜索,就可以快速找到適合自己的所有金融機構業務人員,并可以在額度、利率、貸款條件等方面進行比較,從“銀行挑客戶”,向“客戶挑銀行”轉變。

與“網商派”不同,“金融信息服務派”并不向貸款成功的中小企業收取傭金或中介費,以融道網為例,它只向金融機構業務人員收取查看資金需求客戶的信息費。而易貸網則向金融機構收取廣告費。由于這種免費模式聚集了大量的客戶信息,已經成為金融機構業務員精準、批量化獲得客戶的有效渠道,許多金融機構業務員也十分愿意將跑街的業務支出部分轉移支付到融道網來。

記者了解到,融道網每年為信息服務投入了數十萬元。雖然投入不菲,但這背后卻顯示了巨大的需求。對于“金融信息服務派B2C”來說,單向免費的商業模式意在長遠,其前景也值得期待。王迪

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