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“易貸通”融資擔保:共擔共贏,相伴于行

2013-11-05 14:52:38
來源:網絡

在為小微企業提供金融服務的金融機構中,除了銀行,不能不提擔保公司。作為上海融資擔保行業注冊資本最大、業務規模最大、資產質量最優的綜合擔保機構之一,上海聯合融資擔保有限公司長期致力服務小微企業。他們在實踐中探索研發的“易貸通”小微企業系列信用融資擔保產品,低成本純信用,共擔共贏,獲得2012上海金融創新成果三等獎。

由上海兩大國企上海住房置業擔保有限公司和長江聯合資產經營有限公司發起成立的上海聯合融資擔保有限公司,2007年就開始涉足融資擔保,先后與張江高科(600895,股吧)、市北高新(600604,股吧)技術園區和朱家角工業園區等7家園區建立合作關系,推廣易貸通融資擔保業務,為中小企業解決融資問題。

本著“共擔共贏、相伴于行”的理念,公司一直堅持順應市場需求,把開展產品創新、不斷豐富擔保產品放在首位。2007年,公司推出園區企業易貸通產品,倡導共擔共贏理念,得到了市領導的高度肯定。2011年,公司與阿里巴巴集團成為戰略合作伙伴,首次創新嘗試針對網絡平臺小微企業的“純信用”貸款擔保。僅兩個月的時間,就成功地幫助30戶網絡平臺小微型企業拿到了1350萬元信用擔保貸款,平均每戶貸款額度45萬元。為網絡小微商戶融資開辟了全新的模式。

2012年,上海聯合融資擔保有限公司繼續加大研發力度。針對“無抵押、高成本、信息不對稱”等小微企業融資的核心難題,按照“多方參與、風險共擔、信息共享”的設計理念,公司研發了“網商易貸通”、“微商易貸通”及“外貿易貸通”的“易貸通”系列融資擔保產品,分別為電商平臺企業、小微商戶及出口外貿型企業提供低成本、純信用的小額融資擔保產品。

“網商易貸通”依托阿里金融強大的數據支持,在貸前、貸中、貸后管理上實現全流程監控,同時,政府、銀行、擔保及阿里金融四方共擔風險,開創了電商平臺融資新模式;“微商易貸通”創新引入小微商戶信用互助機制,真正實現微型商戶“抱團”效應,通過獨創的單體客戶CRM信用等級模型,突破了小微企業依靠“互保聯保”融資的傳統模式;“外貿易貸通”作為政府扶持出口外貿型企業的試點項目,首創風險補償前置的風險共擔模式,通過擔保的杠桿效應,有效放大了政府資金的扶持力度。

如今,“易貸通”系列融資擔保產品經過一年的試點,已分別為74家電商平臺企業提供了3300萬元的融資擔保,戶均金額44萬元;為136家小微商戶提供了超過1億元的融資擔保,戶均金額79萬元;為47家出口外貿型企業提供了1.8億元的融資擔保,戶均金額382萬元,為小微企業融資提供了一條有效的解決之道。

上海聯合融資擔保有限公司還大力探索新型的反擔保措施和操作方式,逐步開展小額貸款擔保快速受理模式、紅證抵押擔保業務、船舶抵押擔保業務、融資租賃類擔保業務等業務,使公司的擔保產品日趨豐富,擔保方式日趨靈活,市場競爭力日益提高。

值得一提的是,上海市大力支持擔保機構發展,專門安排10億元的市級財政專項資金,通過參股的形式支持商業性融資擔保機構做大做強。去年2月,上海市財政專項資金通過上海國盛集團下屬上海國盛集團投資有限公司對上海聯合融資擔保有限公司增資2億元,與此同時,合肥興泰控股集團下屬子公司合肥興泰資產管理有限公司對其增資3000萬元,增資完成后,上海聯合融資擔保有限公司注冊資本達到了7.3億元。

今天,在上海地產集團、上海國盛集團、長江經濟聯合發展集團、合肥興泰控股集團四大國有集團控股的堅實基礎上,聯合融資擔保公司以遍布全市的操作網點、廣泛的合作平臺、創新的擔保理念以及完善的風控體系,更加積極致力于解決小微企業融資難題。

上海聯合融資擔保公司相關負責人對記者表示,關注小微、服務小微是聯合擔保長期發展戰略中不變的宗旨。自2007年開展企業融資擔保業務以來,公司已累計為2100多戶中小微企業提供了超過100億元的融資貸款擔保。在保企業中95%以上為中小企業,單戶擔保金額300萬元以下的客戶更是達到58%。“聯合擔保7.3億元的國有注冊資本,將撬動73億元的在保杠桿,切實有力地為中小微企業健康融資環境的建設貢獻應盡的力量。”

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