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被控非法集資宜信下一步更難?

2013-11-05 14:52:39
來源:網絡

7月25日,包括宜信重慶分公司在內的五家重慶P2P網貸公司接到當地金融辦等監管部門的整改通牒:清理債權債務退出市場。據悉,其中一家網貸公司已被注銷,其余四家被要求逐筆清退現有債權債務,共計4.86億元。

此次被叫停的公司包括行業內成交額最大,布點最多的宜信公司。據了解,宜信每月借貸總額超過1億元,全國員工總數近2萬,其主要采取線下經營模式,網站只用于信息展示,具體借貸業務通過理財代理線下尋找客戶完成。

相關監管部門表示這五家P2P網貸公司涉嫌違規從事金融活動,非法聚集資金方式主要有以下三種:一是向出資人擔保并承諾固定收益、參與借貸、銷售理財產品,涉及金額1.07億元;二是以入股投資公司形式私下承諾年固定收益,涉及金額3.34億元;三是發行銷售附固定收益回報的商業預付卡聚集資金,吸收的資金并未直接進入借款人賬戶,而是進入公司或其法定代表人賬戶,再向不特定對象放款,涉及金額0.42億元。

面對重慶監管部門的指控,宜信集團當日即發表了聲明,稱宜信自創立來一直“在法律法規允許的范圍內積極開展金融創新,嚴格控制信用風險和操作風險”,并表示重慶分公司各項工作正常進行,繼續合法合規地為廣大個人及小微企業主提供信用咨詢服務。

宜信還稱,長期以來公司“與央行等相關監管機構保持積極溝通,定期報送業務發展情況,深入探討行業自律與監管,為行業健康發展建言獻策。”

目前中國有網貸公司2000多家,發展規模參差不齊,而迅速擴張的行業規模使得行業亂象日益暴露。由于參與資金的運作,一些P2P網貸公司打破了網貸的界線,使公司性質由第三方中介轉為吸儲和放款的金融機構,而沒有金融經營資質使之直接構成非法集資。

宜信當下遭遇的最大挑戰在于是否觸犯了“非法集資”的法律紅線。據重慶監管部門公布,宜信的經營模式具體表現為借款人將資產抵押給網貸公司,公司先行放款給借款人,再將其對借款人的高息放款打包,設計成不同期限和回報率的“理財產品”賣給出資人,以賺取息差。

據《法治周末》報道,目前效仿宜信模式的中國網貸公司多達五六百家,甚至超過了主攻線上模式的網貸公司的數量。

網貸行業的另一重風險在于使用公司或公司法人賬號進行交易。通過公司內部賬號進行操作讓整體業務產生黑箱,難以消除資金被挪用、侵占和隱匿等風險。去年7月,“淘金貸”上線5天后負責人便攜款潛逃的丑聞就曾給網貸行業在資金賬戶的使用上敲響了警鐘。

中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾于7月27日在第四屆中國小額貸款創新論壇上表示,從目前的操作流程來說,P2P模式確實存在非法集資的可能,目前一些比較大的機構沒有發生風險,可能是建立在公司的內部管理、平臺運行個人道德的基礎上。

但在王曉蕾看來,作為給中國未來的金融領域帶來很大變革的P2P模式,整個風險控制特別是宏觀風險控制,建立在個別人的道德基礎上顯然是不可以的,隨著第三方支付平臺的發展,支付技術可以解決挪用資金或者非法集資的問題。此外,P2P還有一個很重要的風險,就是自己的信用風險管理。

在此次五家公司被查處的背后,值得追問的是,是否還有類似的違規風險操作正在進行?宜信重慶公司的“違規操作”是否在其他地方分公司也存在類似情況呢?

據了解,宜信公司自2006年創立于北京,目前已經在上海、廣州、深圳、沈陽和大連等中國40多個城市建立了全國性服務網絡。據以往媒體報道,多地的宜信分公司都以專業理財機構的形象出現,與網貸平臺無過多關聯。

據《第一財經日報》報道,廣州宜信分公司的具體業務與貸款并無直接關系,具體包括購買信托理財產品,債權轉讓和成立有限合伙基金三類業務;第三類業務又分為兩種方式,一是由信托公司成立信托計劃,再由基金來購買信托產品,二種是直接采用有限合伙的形式,募集資金進行投資。

報道中還稱,宜信在操作模式上也趨向一家理財公司,購買信托產品的資金出借人并不和宜信發生資金往來,而是進入信托公司指定的銀行專戶,公司只是提供專業咨詢服務;而債權轉讓和成立合伙基金業務的資金則進入宜信賬戶,但公司不直接貸款,投資人以公司作為通道,購買對方的相關產品。

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