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專訪宜信總裁助理劉大偉:農村金融發展需要產業做支撐

2013-11-05 14:52:38
來源:網絡

21世紀網8月19日,宜信和中山大學嶺南(大學)學院聯合開展的廣東農村金融生態調研正式啟動,400余名本科師生分成18支隊,走進湛江吳川、清遠連州、河源紫金等三地8鄉鎮。

記者隨河源紫金支隊走進了藍塘鎮。兩天的隨隊調研,記者深感廣東經濟發展的不均衡。

8月20日,記者專訪了隨隊調研的宜信總裁助理劉大偉。

談及藍塘鎮的金融環境,劉大偉希望政府能夠積極引進可持續發展的項目,帶動當地的經濟,畢竟金融是血液,經濟和產業是骨骼,骨骼出現問題,沒有造血功能,金融本身也就不能獨立存在。

廣東農村金融困局

21世紀網:這次的下鄉金融調研,給您最深的感觸是什么?

劉大偉:比較大的感受之一就是廣東經濟發展非常不平衡,農村經濟發展狀況令人堪憂。這幾天的走訪,很少看見有青少年,基本處于勞動力輸出的境況,有的甚至還出現空村,這對當地農村經濟的發展極為不利,因為沒有勞動力。

而在與農戶的交談之中,我也感受到一種失落和無奈,靠田吃飯的農民因為田地都被征收用作建公路,他們因為資金的缺乏和信息的閉塞,沒有太好的可供發展的產業基礎,而且農戶本身發展的意愿不大,他們更多的可能都是外出務工,然后全家人都靠外出務工的子女來維持生計,農村經濟發展還面臨著諸多障礙。

另外一點比較強烈的感受是,這里的老百姓思想上存在的觀念可能比西部地區還要落后,這里面也有政府的關系,政府應該積極想辦法去調動老百姓的發展積極性,去引進外界的資源。此外,對于金融服務認知上的問題,不僅僅是農戶,政府官員對于金融服務的認知也是很貧乏,像小額信貸,融資渠道等等。

21世紀網:談談您對當地金融環境的看法。從目前的現狀來看,您覺得這邊金融服務體系需要多長時間才能達到一定規模?改善的空間有多大?

劉大偉:目前整個藍塘鎮就只有三家金融機構,農村信用社、農業銀行、郵政銀行,另外還包括幾家小額信貸公司。

從這幾天的調研,我了解的情況是,村民不愿意通過這些金融機構來貸款,第一貸款需要還利息,村民通常解決問題的辦法就是跟親朋好友借錢,這個是不需要利息的;第二就是這些金融機構并未達到真正意義上的無抵押貸款,村民沒有抵押物,怎么貸款?第三:辦理手續太麻煩。這些機構人員非常少,村民反映他們每次拿著存折取錢,都要排很長時間的隊。

從這些情況來看,我認為這邊金融服務體系的建立還需要相當長的一段時間,宜信公司之前在西部地區20多個城市建立的普惠金融服務網點,主要是有NGO組織、農村信用社等機構做了很多前期的教育工作,培養農戶融資的方式和認知能力,所以比較容易開展,但是這邊還是很缺失。

說實話這邊地理位置都還是不錯的,靠近國道,天然資源也有。建議政府積極引導,發展一些可以帶動經濟增長的項目。

農村金融發展需要產業做支撐

21世紀網:宜信在西部20多個地區建立農村小微金融服務體系,在這過程中有哪些困難?有哪些經驗值得廣東農村借鑒?

劉大偉:主要是貸款過程中的風險控制以及借款人的信用體系沒有真正建立起來,這就加大了我們在當地開展業務的難度。

剛開始,宜信在當地建立金融服務網點時,很多人都不知道是做什么的。后來我們建立一套風險測評報告,并且幫助這些借款人建立信用記錄,并且后期也會跟蹤調查對農戶借款的目的是否用來作發展農業,如果第一次農民有一個很好的還款信用,那么后續仍然可以通過這個平臺,獲得資金上的支持,并且額度還會放寬。

舉個例子,宜信在甘肅的一個偏遠農村,跟政府合作,給畜牧站的農民講解一些課程,針對小微企業主,開展工商管理培訓,給他們提供外界豐富的信息,避免消息閉塞,讓他們參加俱樂部沙龍,推廣市場營銷策略,這些都是在農民發家致富中適時用到的,這些好的成功的案例,是值得廣東農村借鑒的。

21世紀網:宜信并不是公益組織,你們如何兼顧盈利與公益?或者說,你們的利潤主要來自于哪里?

劉大偉:宜信P2P小額信貸的價值創造,很重要的一點就是能夠創造一個多贏的價值,微小創業主在創造出高邊際收益的同時,她也要付出一定的成本,比如付給出借人10%左右的投資回報,付給信用管理公司和小額信貸組織一定的平臺服務費。宜信一般只收取1%的服務費,1%的服務費是一種很公益性的操作模式,宜信另外還有商業化的信貸操作模式,以此來維持我們的可持續性發展。

從世界銀行研究證明,國際上這些小額信貸組織在創造社會價值的同時,行業可持續收益為20-40%,宜信的商業化模式的可持續發展收益能夠維持在10%左右。

21世紀網:宜信有信心在這邊開展業務,參與改善當地的金融服務以及投資環境嗎?

劉大偉:現在不能太早下定論,要看調研的結果。這也是需要各級政府積極支持,各方發揮自己的優勢,搭建一個平臺,共同推動當地經濟的發展,為當地百姓帶來一些真正發展起來的項目。

另外,金融要跟經濟和產業掛鉤,當地的經濟要有產業來做支撐,不然我們提供的貸款平臺也就失去了意義。我希望當地政府能夠積極引導,找到一些可以投資的項目,讓老百姓參與進來,并且讓當地的勞動力穩定下來,不然這個區域的經濟很難帶動。

金融是血液,經濟和產業是骨骼,骨骼出現問題,沒有造血功能,金融本身也就不能獨立存在。(21世紀網羅曼)

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