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“有利網”互聯網金融的中國式探索

2013-11-05 14:52:39
來源:網絡

6月27日-29日,2013陸家嘴金融論壇在上海召開,國內P2P小額信貸行業創新先鋒——有利網受陸家嘴金融論壇邀請參加“金融互聯網發展的前景”分論壇以及“清華五道口—陸家嘴之夜”活動,有利網CEO、創始人之一劉雁南先生受邀出席并參與討論。“清華五道口—陸家嘴之夜”上,互聯網金融再次成為熱點。清華大學五道口金融學院常務副院長廖理表示非常關注并看好互聯網金融,并引例美國對眾籌平臺Kickstarter的監管辦法,呼吁對P2P平臺等形式的互聯網金融盡早建立健康監管機制。

有利網創始人、CEO劉雁南闡述P2P行業模式在現場,銀監會國際部主任范文仲認為,金融最本質的功能是對風險的定價和交易,在此基礎上實現社會資源,更具體說就是經濟資源的跨空間、跨時間分配的最大化。他表示,互聯網金融降低了交易成本,減少了信息的不對稱,因此可以讓金融更好地發揮本質作用;但同時也具備金融的不確定性和風險性,需要監管部門著手建立規則并加強監管。而在此次討論上P2P市場也成為了熱議的話題,作為一個發展初期的金融模式,面對各種疑問,這樣的產品模式是否可信任?有利網CEO劉雁南作為創新模式的代表,在會上強調:“做金融創新要在現行法律允許的范圍內,不做繞過監管做單純尋求套利的‘創新’。”

有利網創始人CEO劉雁南參加圓桌討論P2P這個模式其實最早是在線上撮合資金方和貸款方的一種平臺機構,在中國,它的線下發展也非常迅猛,很多平臺花了大量的人力、精力和物力在線下發展借款用戶;而另一些專注線上開發客戶的P2P平臺又面臨多重風險。

有利網在已有模式基礎上做出了自己的創新。在與人民銀行消費者金融保護局局長焦瑾璞、上海證大集團董事長戴志康進行圓桌討論時,劉雁南介紹說:“P2P利用互聯網的技術手段把交易結構和方式進行了改變。投資理財服務其實是非常低頻次高客單價的服務,它的規模經濟非常明顯,P2P平臺需要在互聯網上尋找這樣的客戶。而那些真正想借錢而且有能力還錢的人沒有在互聯網上搜索貸款的習慣,再加上中國線上征信體系的不健全及貸后管理的難度,所以貸款的開發還是應該放在線下來做的。

有利網的創新之處在于,連接了線上的平民理財需求和線下的民間金融,我們認為O2O線上線下對接的模式是P2P的出路。“根據有利網對國內外P2P市場的調研,因為歐美國家對互聯網的接受程度較高、網上信用征集體系的完善以及人口密集度低、地廣人稀,無法在線下服務眾多的客戶等原因,因此歐美國家所有的P2P公司都在線上。而在國內卻恰恰相反,有利網考慮到在線上無法完成對借款者信用的調查,但可以借助現有小額貸款公司的資源,由其完成客戶信用考察、審核、貸后管理、催收等工作。

與有利網合作的大型小額貸款公司累計服務了超過20萬個借款客戶,有著豐富的借款人開發、管理的經驗。他們在為有利網投資者推薦眾多有償還能力的優質客戶的同時,還為這些借款人提供不可撤銷的擔保責任。線下與大型小額貸款公司合作,而在線上,有利網充分發揮互聯網扁平、快捷、高效的特性,將所有投資標的公開化,由投資者自行選擇投資項目。這樣一方面,使得操作更簡便,客戶體驗更優越;

另一方面,壓縮了人力成本,投資者、平臺、貸款公司都獲得了收益,這也驗證了銀監會國際部主任范文仲的話。提到金融風險,“有利網”CEO劉雁南先生表示,P2P這個行業的創新核心就在于結合線上和線下的數據,多維度的控制風險并降低成本。在有利網,所有投資標的都有著推薦公司提供不可撤銷的連帶擔保,而且借款人也必須需通過有利網與世界最大的信用審批技術服務商FICO合作建立的中國領先的評分卡和決策模型組成的二次審核體系,這樣可以更全面的保障投資者資金安全性。

當然更重要的是,在有利網,還有合理的贖回機制,投資者只需要一點手續費即可變現債權實現資金回籠。在互聯網金融的創新探索中,“有利網”正在打造自己的P2P2.0版本,它基于歐美國家先進的P2P平臺經驗,引進其更加安全的信用審核制度的同時,對接國內優質的線下資源,利用創新的模式對接借款人和貸款人,用“有利”模式探索中國互聯網金融創新之路。

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