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民營銀行申辦熱潮

2013-11-05 14:52:39
來源:網絡

民營銀行實質破冰,

參與者心懷各異

文|《環球企業家》見習記者陳虹霖

近期監管部門連續釋放“放開民資申辦銀行”的政策信號,各地民間企業紛紛振臂高呼,望搶得“首家”席位,上演了一次前所未有的民營銀行申辦熱潮。

目前北京、重慶、深圳、廣東佛山、浙江溫州、福建泉州等地均在積極申報民營銀行項目。

這番熱鬧的場景中,有著不少互聯網企業的身影;也不乏苦等多年的小貸公司;還包括有著炒作嫌疑的、從未涉足金融領域的上市公司。各路資本的心態、思路各異,目前正蠢蠢欲動等待實質性政策落地。

申辦熱潮

8月9日,銀監會發布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》(征求意見稿),與擬修訂2006年版中的中資銀行設立辦法相比,對發起人的約束和要求有所降低。因此被廣泛視為民營銀行設立的新版規章,由此拉開了民營銀行申請熱潮序幕。

據《環球企業家》記者不完全統計,近期傳聞中將設立民營銀行的企業已經不下20家,包括蘇寧云商(002024,股吧)、中關村(000931,股吧)管委會、阿里巴巴這類“互聯網派”;也有溫商銀行(已經申請)、華峰集團(已經申請)、均瑤集團(意向)、晉商投資有限公司等“地方民營企業派”;以及力帆旗下的藍洋金融集團、渝商投資、蒼南聯信小額貸款股份有限公司等“小貸公司派”。

就在上述征求意見稿發布當天,中關村互聯網金融行業協會成立,發布會上中關村管委會稱“將鼓勵園內企業發起設立中關村銀行”,消息一出立即引來圍觀。

隨后,“蘇寧要辦銀行”的消息在業內流傳開來。這源于有業內人士發現蘇寧云商注冊了“suningbank.com”的域名,有媒體報道,“其名稱‘蘇南銀行股份有限公司’已獲得工商總局預核準。”不過對此蘇寧董秘予以了否認。

后證實蘇南銀行是由江蘇省紅豆集團有限公司謀劃,確實與蘇寧無關,但股價一路上漲的蘇寧云商不得不就此事進行公開說明。8月23日,蘇寧云商發布公告首度回應“辦銀行”的說法,表示“公司積極開展銀行業務的相關申報工作。已向相關部門遞交初步的設立意向方案。”

似乎是受此啟發,隨后另一家從未涉足金融行業的上市公司凱樂科技(600260,股吧)也前來湊熱鬧,與蘇寧的遮遮掩掩、被動公告不同,凱樂科技則屬于積極主動的“自我爆料”。

8月27日,凱樂科技發布公告,“為使公司進一步做大做強,順應國家開放民營資本進入金融領域的有關政策,擬在荊州市作為主要發起人籌建‘荊州銀行(暫定名)’,并成立籌建工作專班,迅速啟動此項工作,初步擬定注冊資本為20億元。”并稱公司剛舉行了一次董事會審議通過《關于籌建荊州銀行的議案》。當天凱樂科技收盤大漲4.86%。

據《環球企業家》記者了解,目前湖北省銀監局尚未收到任何凱樂科技籌建民營銀行的申請書,而記者聯系該公司董秘陳杰,得到的回應是,“因為目前仍處于籌建階段,無更多的信息可以介紹”。

業內人士分析,凱樂科技的主營業務為新材料等,中報顯示凈利潤同比下降46.26%,而近日發公告稱籌建銀行的事情,股票應聲上漲。

而近期力帆的董事長在重慶小額貸款戰略合作聯席會上表示,除了力帆這個金字招牌,他希望有生之年再打造一塊民營銀行的招牌,即將旗下主營小貸的藍洋金融集團改造為民營銀行。“藍洋金融從一開始就是有頂層設計的,我們有非常好的股權結構、產權安排和激勵機制,這一切都是為有朝一日轉型成為民營銀行做準備。”

除了高調的上市公司,各地區還有不少民營資本正在低調地籌備民營銀行,在他們看來,不管之前是否涉足金融行業,基于目前銀行業暴利的無限誘惑,國家近期有這樣的政策,就不能錯失機會。

思路各異

在此次民營銀行申請熱潮中,“中關村銀行”、“蘇寧銀行”、“阿里銀行”因身上兼具民營銀行和互聯網金融的多重想象,似乎更令人期 待。

其中,“中關村銀行”和“阿里銀行”都有提到辦成“互聯網銀行”的設想。據媒體報道,擬成立的阿里網絡銀行注冊資本為10億元,提供小微金融服務,業務范圍涉及存款、貸款、匯款等業務。與傳統銀行相比,阿里銀行的最大區別是沒有實體網點,沒有總分支組織機構,并大量使用互聯網技術開展業務。

而在中關村管委會的初步設想中,中關村銀行主要為科技型、創業型、創新型中小微企業提供全面、快捷、低成本金融服務的科技銀行;同時還是基于創新信用機制和大數據運用的互聯網銀行。

“將由中關村互聯網金融行業協會的部分成員單位來共同發起。”其中一家成員單位負責人稱。目前中關村互聯網金融行業協會的會員單位共33家,包括京東商城、當當網等電商平臺;拉卡拉、易寶支付、錢袋網等第三方支付企業;好貸網、天使匯、融360、人人貸、有利網等互聯網金融平臺機構等。

“在中關村互聯網金融協會成立之前,部分成員一起舉行了一次理事會,商討未來中關村銀行的發展方向。大家的想法是學習硅谷銀行,不強調網點,但是客戶應該比硅谷銀行更接地氣一些,不像硅谷銀行僅面向高科技企業。”該負責人說。

而籌備中的“蘇寧銀行”雖未明確說要辦成“互聯網銀行”,但其心態與阿里巴巴辦銀行有類似之處,即提升和整合已有金融業務,與集團整體的發展思路相配合。

實際上,蘇寧云商和阿里巴巴之前早已不斷涉足金融領域。目前,阿里金融的眾多業務已基本具備了銀行的“內核”。余額寶、阿里小貸、支付寶已間接實現銀行三大核心業務“存、貸、匯”功能。而蘇寧云商也已建立獨立運營的金融事業部,從獲得牌照與資源來看,已涵蓋互聯網支付、供應鏈融資、保險(放心保)代理等業務。

2013年蘇寧全力轉型,明確了“云商”發展模式,即通過創新技術實現大數據、大物流、大金融支撐之下的開放平臺經營和全渠道融合,以信息流、物流、資金流在更高層次上的整合,申請民營銀行便是配合其“云商”發展模式的重要一環。

“蘇寧銀行的興起也能帶動其消費金融的發展。”上海市社會科學院經濟研究所研究員閆彥明表示,坐擁大數據的蘇寧可以通過自己積累下來的數據信息流,向中小企業和個體消費者提供有針對性的消費信貸服務,譬如在購物時直接刷蘇寧信用 卡。

與“互聯網派”相比,“小貸派”的思路相對更傳統,大部分是希望結合已有的小額貸款業務,辦一家立足小微業務的社區銀行,另外,一些“地方民營企業派”則有不同的打算。

8月底,晉商投資有限公司和環球金融家俱樂部就私下召集了一次關于山西民間資本發起設立民營銀行的午餐會,邀請有參與發起民營銀行等金融機構意愿和投資實力的民間資本,商討山西民間資本嘗試發起設立民營銀行的具體事宜,包括銀行名稱、銀行發起人資格、發起人協議以及民營銀行的經營策略和發展戰略討論等。

其思路與之前已提交申請的“溫商銀行”類似。一直以來,溫商們迫切想成立能為全國溫商提供融資服務的民營銀行,以便擺脫民間借貸給溫商帶來的困擾。

溫州有8000億到1萬億的流動資本,而民營的中小企業卻得不到融資服務。溫州人在全國各地都有商會,成立一家總部設在溫州的民資性質的溫商銀行,可以逐步在全國各地有溫商的地方設立分支機構、分行,通過這個金融平臺,可將溫商的資金盤活。

摸索階段

近期傳聞中將設立民營銀行的企業大多都在初步設想階段,一些甚至還沒有提交申請。9月7日的互聯網金融外灘論壇上,阿里巴巴小微集團CEO彭蕾公開否認已經正式提交“設立網絡銀行”的申請。

網絡銀行在國內尚屬于新鮮事物,要完成從申請到批復仍有一段很長的路程。“中關村銀行預計一兩年內還出不來。”一家參與中關村銀行籌備的第三方支付公司高管稱,需要準備的還很多。而中關村管委會宣傳處處長馬利霞表示,“事情還在籌備之中,文件在不停地修改。”

少部分已向地方監管層提交了材料,然后進入了漫長的等待。蘇寧云商則在公告中提到已向相關部門提交初步的設立意向方案,能不能辦成還具有較大的不確定性,“由于民營銀行設立配套的法規制度需進一步明確,公司上報方案也需根據后續出臺的相關細則進一步優化和完善,銀行設立事項尚需國家相關部門的具體指導與審批”。

“做民營銀行的設想已經提了好幾年了,最近進入實質操作階段,市里面也牽頭開了好幾次會了,但如何辦、什么時候辦都在摸索。”重慶藍洋金融集團人士稱,近期正在和市工商聯和金融辦密切接觸,目前重慶藍洋金融集團和渝商投資集團,基本是在同時進行,都希望爭得首家席位。

“地方政府,包括工商聯、金融辦都非常支持,一直在和有意向的企業洽談,希望往上面交一份好看的方案,爭得全國頭家。”一家正在申請民營銀行的地方企業人士稱,“需要先和地方金融辦溝通,然后準備方案層層上報,一些方案走到省銀監局就被壓住了,但關鍵在銀監會的態度。”據了解,目前尚無一家民營銀行的設立申請報到銀監會。

而據瞭望智庫最新消息,全國首份地方版《試點民營銀行監督管理辦法(討論稿)》已完成報至銀監會,并被銀監會列為“范本”,成為制定全國版細則的重要參考。該《辦法》對民營銀行的設立門檻、股東資質、股權變更、公司治理以及機構撤銷等方面做出了全面的規定。

該《辦法》規定,“民營銀行應該以信貸業務為主,以服務‘三農’和社區銀行的形式合法經營,且原則上不在行政區轄外設立分支機構。”這與“小貸派”的思路較為一致。

在此次民營銀行申請熱潮之前,不少小貸公司已申請轉村鎮銀行,到目前還沒有成功轉制的案例。金改以后,溫州有兩次申報也被兩次退回。其中包括12家溫州商會抱團擬創辦“溫商銀行”和8家溫州金融設備企業欲發起組建的“行業銀行”。目前看來,此次民營銀行申辦熱潮開花結果也同樣有待時日。也有比較樂觀的預計,即11月至明年1月間,很可能在溫州、北京和深圳三地選擇性地批準一到三家民營銀行;明年3月前,全國第一家民營銀行將會核準開業。

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