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“我愛卡”成長記:信用卡的新玩法

2013-11-05 14:52:39
來源:網絡

最近,我愛卡CEO涂志云經常加班到深夜。8月底,信用寶的第二版要上線,讓他興奮也讓他頗感壓力。在接受記者的采訪時,涂志云表示,自2005年11月上線,我愛卡已經有8年的時間,自己也一直在信用卡金融行業摸爬滾打。隨著信用卡消費時代的到來,多年的經驗告訴他接下來信用卡會有越來越多的玩法。

今年是互聯網金融的爆發元年。余額寶攪起了第一波互聯網金融的熱潮,接下來會有一波又一波。

在美國,信用卡早已普及。幾乎所有的美國人都有信用卡,平均持卡5張。很多個人消費者將信用卡的玩法爛熟于胸。更有不少創業者利用信用卡來創立公司。LendingClub的創始人RenaudLaplanche也干過這樣的事。

在創立Matchpoint(后被Oralce收購)時,像很多其他自助創業者一樣,他用信用卡維持公司的早期運營。這段經歷不僅讓其成功創建了一家公司,也給創立LendingClub以靈感。他發現,刷信用卡很昂貴,信譽較好的他也需要支付年化18%的利率,于是有了建立一家P2P網貸公司,通過向朋友借錢減少利率的想法。

對銀行信用卡中心來說,既需要通過互聯網來低成本、高效率地發行信用卡,又需要利用信用卡來做更多的消費借貸服務,以獲得更多的營收。

借力移動端切入

“信用寶將從移動端切入,希望借著移動端的大勢快速發展。”涂志云告訴記者,8月底,會更新信用寶的新版本。

這樣的嗅覺與互聯網金融領域的其他掘金者不謀而合。今年初,數米基金、天天基金、銅板街等開始做移動客戶端,即便是支付寶也是從今年年初才正式發力移動端。

除布局移動端之外,信用寶的推出也緣于我愛卡在信用卡領域獲得的經驗。涂志云發現在我愛卡上還有很多用戶被忽視:一是被銀行拒絕的客戶中,其實有大量的好客戶。二是,那些屬于我愛卡的用戶卻沒有申請銀行信用卡的用戶,也是大量的潛在用戶群。

“這也是我想推出信用寶的一大原因。”涂志云告訴記者,信用寶的定位是個人信用風險管理平臺,借用這個信用,用戶可以申請貸款。而在借款人一端,信用寶也將吸引個人用戶來進行投資。簡單來說,這也是針對個人的微金融風險管理平臺。

由于我愛卡積累了較多的用戶數據,信用寶將與其他P2P網貸平臺有所不同。對個人信用價值進一步挖掘、提煉后,利用我愛卡的數據進行征信、審批。然后,通過信用寶可以向招行、平安、興業、廣發、中信等銀行申請貸款,還可以選擇宜信、人人貸、正大e貸、有利網、網貸之家等P2P網貸平臺申請貸款。另外,還將引入理財產品,非金融機構,以及個人投資者。

從個人風險管理的角度來看,目前,P2P網貸公司的風險管理大多依賴于線下,宜信、平安是通過傳統線下審核的方式來進行。由于,目前網絡征信并不完善,互聯網征信手段還需要進一步深入。涂志云表示,信用寶將注重收集個人信用數據,進行信用分析。

“我們只針對個人做信用卡、貸款、理財,那些小微企業主以個人名義申請信用卡,額度不超過50萬元。”涂志云表示,希望未來能夠代理銀行的信用卡、理財產品等。

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