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風險控制成眾籌融資平臺下一步重點

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

作為互聯網新金融的代表模式之一,眾籌融資正在美國興起,而中國的追隨者們也加緊追趕。“過往的十年,是互聯網生活化的十年。大家的衣食住行等消費都已經可以通過互聯網來實現,這催生了淘寶、阿里、攜程等網站。”有利網總裁劉雁南先生今天在接受比特網記者的采訪時如此表示,“在今后的十年,是互聯網金融化的十年,意味著大家通過互聯網能夠實現理財。”有利網于本月正式成立,開始嘗試眾籌融資模式。有利網的調查數據顯示,2012年,中國約有150家在線眾籌金融公司,年交易額約為50億人民幣。但是,隨著交易規模擴大,普遍薄弱的風險管理已經成為行業發展的瓶頸。

與其他投資方式相比,一個完善的眾籌平臺有三個顯著的特點:收益更高、風險更低、涉及面也更廣。“相對而言,銀行存款風險低、收益低;股市基金風險高,收益高;目前的信托基金風險低,收益高,但進入門檻很高,往往需要投資人投入100萬元人民幣以上。”劉雁南說,“眾籌方式借助互聯網手段,省卻了很多中間環節,實現了高效、透明、便捷,做到了收益高,風險低,并且進入門檻也非常低——每筆投資的最低門檻僅50元。”

有利網總裁劉雁南先生與費埃哲公司中國區總經理陳建簽約

中國社科院金融研究所銀行研究室主任的曾剛先生表示,今后中國金融業的主要變化將包括三個方向:1,準入制度調整;2,技術上的調整和創新;3,先進應用根據中國國情進行調整后的落地。“技術上的創新和調整,將能擴大金融行業的服務邊界,將原來無法接觸的客戶囊括到自己的業務范圍之內。而例如(費埃哲,FICO)信用評分等先進技術的應用也將幫助金融企業提升效率和業務質量,但這些方式還需要根據中國的文化傳統、國情進行調整,做到方法與實踐的有機結合。”

據悉,有利網應用了費埃哲公司的技術來監控資金風險。“風險控制是投資理財產品的重中之重。有利網與費埃哲合作打造的信用評估體系是根據國內多家銀行多年數據分析得出的,我們精選了最能反映借款人還款意愿和能力的4大類14大項特征變量來分析有利網的潛在借款人,去蕪存菁,只給我們的投資人推薦最優質的產品資源。”劉雁南說。

目前,有利網通過7大措施來保障投資者的資金安全:1,基于小額、眾籌的理念,引導投資者進行分散投資;2,有利網通過自身開發及合作的小額貸款公司推薦的方式遴選還款意愿高、還款能力強的優質客戶,從源頭上幫助投資者降低風險;3,在審核技術上,有利網的信審團隊由國內領先的小額信用貸款提供商的骨干組成,以豐富的經驗和領先的技術嚴格控制潛在借款的質量,幫助投資人降低風險;4,建立擔保機制;5,建立風險保證金機制;6,建立規范透明的資金管理與信息披露制度;7,采用先進的技術確保銀行級別的數據與信息安全,包括:三層防火墻,入侵檢測系統,VeriSignSGC256位強制加密、集中監控、容災備份等。

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